Policz odsetki i podatek dla obligacji skarbowych oszczędnościowych: EDO, ROD, ROS, ROR, TOS, COI, DOR i innych. Wybierz typ obligacji, podaj kapitał i okres, a kalkulator uwzględni odpowiednią kapitalizację i stawkę.
Jak liczy ten kalkulator
Każdy typ obligacji skarbowych ma inny sposób naliczania odsetek. Obligacje 3-miesięczne (OTS) wypłacają odsetki przy wykupie. Obligacje roczne (ROR) i 2-letnie (DOR) wypłacają odsetki co miesiąc, bez kapitalizacji. Obligacje 4-letnie (COI) wypłacają odsetki co roku. Obligacje 3-letnie (TOS), 10-letnie (EDO) oraz rodzinne (ROS, ROD) kapitalizują odsetki, czyli dopisują je do kapitału, a od kolejnego okresu odsetki liczone są od większej kwoty. Obligacje indeksowane inflacją (COI, EDO, ROS, ROD) mają w pierwszym okresie stałą stawkę, a w kolejnych stawkę równą inflacji powiększonej o marżę. Kalkulator stosuje regułę właściwą dla wybranego typu i odejmuje 19% podatku od zysków kapitałowych.
Przykład
Załóżmy obligację o stałym oprocentowaniu 5% rocznie (stawka przykładowa, nie oferta), kapitał 10 000 zł i okres 1 roku. Odsetki brutto wyniosą 500 zł, podatek 95 zł, a na konto trafi 405 zł. Przy obligacji kapitalizowanej przez kilka lat różnica między wynikiem z kapitalizacją a bez niej rośnie z każdym rokiem, bo odsetki pracują razem z kapitałem. Aktualne stawki dla każdego typu obligacji znajdziesz w zestawieniu obligacji skarbowych.
Najczęstsze pytania
Czy kalkulator uwzględnia przedterminowy wykup? Tak. Gdy wpiszesz okres krótszy niż czas trwania serii, kalkulator odejmie opłatę za przedterminowy wykup zapisaną w liście emisyjnym tej serii, a wykres pokaże, ile wypłacisz po każdym roku. Dla kont IKE i IKZE oraz dla ofert z poprzednich miesięcy liczy tylko trzymanie do wykupu, bo opłaty w tych przypadkach są inne.
Skąd kalkulator bierze inflację dla obligacji indeksowanych? Dla kolejnych okresów odsetkowych przyjmuje wartość, którą wpiszesz; domyślnie jest to ostatni odczyt GUS. Przyszła inflacja nie jest znana, więc wynik dla COI, EDO, ROS i ROD jest szacunkiem. Jak inflacja wpływa na realny zysk, opisujemy w artykule obligacje skarbowe a inflacja.
Obligacje skarbowe czy konto oszczędnościowe? Policz obie opcje: tutaj obligacje, a w kalkulatorze odsetek konto albo lokatę, dzień po dniu. Porównanie obu rozwiązań opisujemy w tekście obligacje skarbowe czy konto oszczędnościowe.
Kalkulator ma charakter poglądowy, oparty na warunkach emisji obowiązujących w danym okresie. Nie uwzględnia zmian oprocentowania ogłoszonych po zakupie ani indywidualnych promocji. Materiał informacyjny, nie stanowi porady inwestycyjnej ani podatkowej.
Porównania dwóch możliwości krok po kroku: COI czy EDO oraz EDO czy lokata.