Policz, ile odłożysz w PPK przy swojej pensji, ile z tego dołoży pracodawca i państwo oraz z czego rezygnujesz, gdy się wypisujesz. Kalkulator uwzględnia dobrowolne wpłaty dodatkowe: Twoją do 4% pensji i pracodawcy do 4%.
Jak liczy kalkulator
Co miesiąc na Twój rachunek PPK trafia wpłata finansowana przez Ciebie (ustawowo 2% pensji brutto) i przez pracodawcę (ustawowo 1,5%). Obie strony mogą dobrowolnie dodać więcej: Ty do 2%, pracodawca do 2,5% pensji, więc każda ze stron może wpłacać łącznie do 4%. Państwo dokłada 250 zł wpłaty powitalnej po trzech miesiącach oszczędzania i 240 zł dopłaty rocznej, jeśli wpłaty z danego roku osiągną próg, który w 2026 r. wynosi 1009,26 zł. Wpłata pracodawcy jest dla Ciebie przychodem, więc od niej płacisz podatek dochodowy. Dlatego Twój miesięczny koszt netto to Twoja wpłata plus 12% PIT od wpłaty pracodawcy. Kalkulator zakłada stałą pensję i stałą średnią stopę zwrotu po opłatach funduszu, a odsetki dopisuje co miesiąc. To uproszczenie: w rzeczywistości wynik funduszu zmienia się z roku na rok, a pensja zwykle rośnie. Kalkulator nie uwzględnia inflacji: kwoty są nominalne, a za kilkadziesiąt lat ta sama kwota kupi mniej niż dziś. Dlatego pod wynikiem pokazujemy też jego wartość realną, czyli kwotę po uwzględnieniu inflacji. Domyślnie przyjmujemy inflację 3,4% rocznie, czyli średnią z lat 2006–2025 według GUS (w tym czasie ceny wzrosły łącznie o 94%). Okres oszczędzania (domyślnie 20 lat), stopę zwrotu (domyślnie 5%) i inflację zmienisz w „Ustawieniach zaawansowanych”.
Przykład: 6000 zł brutto przez 20 lat
Przy pensji 6000 zł brutto i ustawowych stawkach co miesiąc na rachunek trafia 210 zł: 120 zł od Ciebie i 90 zł od pracodawcy. Twój koszt netto wynosi 130,80 zł, bo do wpłaty dochodzi 10,80 zł podatku od wpłaty pracodawcy. Po 20 latach, przy średniej stopie zwrotu 5% rocznie, na rachunku byłoby około 95 021 zł. Gdyby te same 130,80 zł miesięcznie trafiały na IKE, przy tej samej stopie wyszłoby około 53 763 zł. Różnica bierze się z wpłat pracodawcy i dopłat państwa, z których rezygnujesz, wypisując się z PPK. Szczegóły i pozostałe warianty opisujemy w artykule Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK): jak działają i ile realnie możesz zyskać.
Najczęstsze pytania
Jak zwiększyć wpłatę do PPK do 4%?
Składasz u pracodawcy deklarację wpłaty dodatkowej (art. 27 ust. 3 ustawy o PPK). Możesz zadeklarować do 2% pensji ponad wpłatę podstawową, a nowa stawka obowiązuje od następnego miesiąca. Wyższą wpłatę pracodawcy (do 2,5% ponad podstawę) może zadeklarować tylko pracodawca w umowie o zarządzanie PPK.
Co się stanie z pieniędzmi, gdy wypłacę je przed 60. rokiem życia?
Przy zwrocie dopłaty państwa wracają do budżetu, 30% wpłat pracodawcy trafia na Twoje konto w ZUS, a od zysku pobierany jest 19% podatku. Kalkulator pokazuje kwotę, która zostaje na rękę. Bez tych potrąceń możesz wypłacić środki po 60. roku życia albo wcześniej na wkład własny przy kredycie mieszkaniowym lub w razie poważnej choroby.
Kiedy nie dostanę dopłaty rocznej 240 zł?
Gdy łączne wpłaty Twoje i pracodawcy z danego roku są niższe niż 3,5% sześciokrotności płacy minimalnej, czyli 1009,26 zł w 2026 r. Tak bywa przy niepełnym etacie albo krótkim zatrudnieniu w roku. Jeśli z powodu niskich zarobków obniżysz swoją wpłatę do 0,5%, próg spada do 252,32 zł.
Źródła
- Ustawa o pracowniczych planach kapitałowych, tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 192: art. 26, 27, 31, 32 i 105.
- mojeppk.pl: płaca minimalna 2026 (4806 zł) i progi wpłat.
- GUS, roczne wskaźniki cen towarów i usług konsumpcyjnych: inflacja w latach 2006–2025.
Kalkulator ma charakter poglądowy i nie uwzględnia zmian pensji, opłat ani wyników funduszu w poszczególnych latach. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej ani porady podatkowej.