Skoro dotarłeś do tego artykułu, prawdopodobnie wiesz już, jakie rodzaje funduszy istnieją, ile kosztują i czy aktywne zarządzanie ma dla Ciebie sens – a jeśli nie, wróć najpierw do wprowadzenia. Ten artykuł to czysta instrukcja: co zrobić, żeby faktycznie kupić pierwsze jednostki.
W skrócie:
- Rachunek inwestycyjny zakładasz w banku, u brokera albo bezpośrednio w TFI
- Typowa pierwsza wpłata to 1000 zł, kolejne dopłaty od 100 zł
- Podatek rozliczasz samodzielnie przez PIT-38, na podstawie PIT-8C od funduszu
Seria: Fundusze inwestycyjne – artykuł 4 z 4
Krok 1: załóż rachunek inwestycyjny
Jednostki funduszy inwestycyjnych możesz kupić na kilka sposobów: przez rachunek w banku (większość dużych banków dystrybuuje fundusze własnego TFI oraz często kilku innych), przez dom maklerski oferujący szeroką „supermarket funduszy” z wielu TFI naraz, albo bezpośrednio w wybranym TFI. Proces założenia rachunku jest zwykle w pełni dostępny online i zajmuje kilkanaście-kilkadziesiąt minut, wymaga podania danych osobowych i weryfikacji tożsamości.
Krok 2: wybierz fundusz dopasowany do celu
Zanim złożysz zlecenie, zdecyduj, który rodzaj funduszu pasuje do Twojego celu i horyzontu czasowego – akcyjny, obligacyjny, mieszany czy rynku pieniężnego, zgodnie z tym, co opisaliśmy we wcześniejszej części tej serii. Sprawdź też dokument Kluczowych Informacji dla Inwestorów (KID) konkretnego funduszu – znajdziesz tam dokładną wysokość opłat oraz historyczne wyniki (pamiętając, że wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych).
Krok 3: złóż zlecenie zakupu i wpłać środki
Po wybraniu funduszu składasz zlecenie zakupu jednostek uczestnictwa, wskazując kwotę, którą chcesz zainwestować, i dokonujesz wpłaty na wskazany rachunek. Typowa minimalna pierwsza wpłata to około 1000 zł, choć dokładna kwota zależy od konkretnego TFI i funduszu – niektóre oferują niższe progi wejścia. Kolejne, regularne dopłaty są zwykle możliwe od znacznie niższych kwot, często od 100 zł, co ułatwia budowanie pozycji stopniowo, zamiast jednorazowej dużej wpłaty.
Krok 4: pamiętaj, że wycena nie jest natychmiastowa
W przeciwieństwie do ETF czy akcji, zlecenie zakupu funduszu inwestycyjnego otwartego nie jest realizowane natychmiast po cenie widocznej „tu i teraz” – jednostki wyceniane są zwykle raz dziennie, a Twoje zlecenie zostanie zrealizowane po najbliższej dostępnej wycenie, co w praktyce oznacza opóźnienie rzędu jednego dnia roboczego między złożeniem zlecenia a poznaniem dokładnej ceny, po jakiej kupiłeś jednostki.
Krok 5: podatek przy sprzedaży
Gdy zdecydujesz się sprzedać (odkupić) jednostki z zyskiem, podlega on 19% podatkowi Belki. Od 1 stycznia 2024 roku zmieniły się zasady rozliczania – fundusz nie odprowadza już podatku automatycznie przy odkupieniu czy konwersji jednostek. Zamiast tego, jeśli w danym roku kalendarzowym zrealizowałeś przynajmniej jedno odkupienie lub konwersję, fundusz przesyła Ci formularz PIT-8C, na podstawie którego samodzielnie rozliczasz podatek w zeznaniu PIT-38, składanym do końca kwietnia roku następnego.
To wszystko
Cały proces – od założenia rachunku do posiadania pierwszych jednostek funduszu – zajmuje zwykle od kilkunastu minut (jeśli masz już rachunek w banku oferującym fundusze) do kilku dni roboczych (jeśli zakładasz nowy rachunek i czekasz na weryfikację tożsamości).
Jeśli po przeczytaniu całej serii zastanawiasz się, czy pasywny ETF nie byłby jednak tańszą alternatywą dla Twojego celu – sprawdź serię o ETF, zaczynając od podstaw.
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej.
Źródła
- Funduszowe.pl – Proces inwestowania w funduszach inwestycyjnych
- marciniwuc.com – Podatek od funduszy inwestycyjnych – jak rozliczyć PIT-38?