IKE i IKZE można prowadzić na kilka sposobów – a wybór formy konta determinuje, w co w ogóle możesz zainwestować zgromadzone pieniądze. To decyzja, którą warto podjąć świadomie na starcie, bo zmiana formy konta w trakcie bywa niewygodna.
W skrócie:
- Cztery formy: lokata, fundusz inwestycyjny, obligacje, rachunek maklerski
- Forma maklerska daje najszerszy dostęp – ETF, akcje, obligacje Catalyst
- Ponad 450 z ok. 500 dostępnych ETF bez prowizji w niektórych ofertach
Cztery formy IKE/IKZE
Zanim otworzysz konto, zdecyduj, jaką formę wybierasz – to determinuje dostępne instrumenty. Lokata to najprostsza, najbezpieczniejsza forma, zbliżona do zwykłej lokaty bankowej, ale bez elastyczności inwestycyjnej. Fundusz inwestycyjny oznacza konto prowadzone przez TFI, z dostępem do oferty funduszy tego konkretnego towarzystwa. Obligacje to wariant skoncentrowany na obligacjach skarbowych. Rachunek maklerski daje zdecydowanie najszerszy wybór – i to jemu poświęcona jest reszta tego artykułu.
Rachunek maklerski – najszerszy dostęp
W formie maklerskiej IKE/IKZE możesz kupować akcje i ETF notowane nie tylko na GPW, ale też na wielu giełdach zagranicznych – Wiener Börse, Euronext (Amsterdam, Paryż, Bruksela, Lizbona), niemiecki XETRA i Frankfurt, Nasdaq Helsinki i Sztokholm, giełdy w Madrycie i Mediolanie, szwajcarski SIX, a także NYSE, NASDAQ i London Stock Exchange. Do tego dochodzą obligacje notowane na Catalyst – czyli dokładnie te same instrumenty opisane w naszych seriach o ETF i obligacjach korporacyjnych, tylko w korzystniejszym podatkowo opakowaniu.
Wyłączenia i ograniczenia
Nie wszystko jest dostępne bez ograniczeń. W jednej z popularnych ofert ponad 450 z około 500 dostępnych ETF można kupić i sprzedać bez prowizji – ale wyłączenia obejmują ETF lewarowane, surowcowe, typu short/inverse oraz na kryptoaktywa. To sensowne ograniczenie z punktu widzenia charakteru tych kont: IKE i IKZE mają służyć długoterminowemu, spokojnemu oszczędzaniu na emeryturę, nie spekulacji krótkoterminowej.
Promocja czasowa – sprawdź, czy nadal aktywna
W wybranych biurach maklerskich obowiązywała promocja: brak prowizji od transakcji na ETF oraz brak opłaty za przechowywanie instrumentów na kontach IKE/IKZE, w okresie od 5 listopada 2025 do 31 grudnia 2026. Zanim założysz konto z myślą o tej promocji, sprawdź na stronie wybranego brokera, czy nadal obowiązuje w momencie Twojej decyzji – promocje czasowe bywają przedłużane albo kończą się zgodnie z pierwotnym harmonogramem.
Co dalej?
Wiesz już, co możesz kupić. Zanim zdecydujesz się na konkretne konto, warto poznać ryzyko związane z wcześniejszą zmianą planów – sprawdź, co grozi za wcześniejszą wypłatę środków.
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej. Oferta i promocje brokerów zmieniają się – zweryfikuj aktualny stan przed założeniem konta.
Źródła
- mBank eMakler – IKE/IKZE – pytania i odpowiedzi
- Bossa – Rachunki IKE i IKZE